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大数据话:女性如何购买保险?

文/本刊记者张瑾

大数据显示,近三年来女性购买保险的订单迅速增加,各个年龄层的女性对购买的喜好有很大差异。 女性客户应该如何合理地购买保险产品? 性价比和诉求相匹配才是王道。

【财讯】大数据说话:女性怎么买保险

现代中国女性不仅扮演着女儿、妻子、母亲、白领的角色,还肩负着职场、生育、家庭的重任,面临着各种变化和风险,在过去的女性节日中,为自己买保险作为特别节日礼物的女性朋友很少

【财讯】大数据说话:女性怎么买保险

国内最大规模的第三方保险服务平台慧选网新发布的《三八女节保险大数据报告》显示,近三年女性购买保险的订单迅速增加,每个年龄段的女性对购买偏好有明显差异。 根据大数据的趋势,不同年龄层的女性客户可以从性价比和诉求出发,合理地为自己购买保险。

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? 30岁成为女性顾客购买保险的时刻

根据需要网络保险费用的人们的图像,30岁是顾客开始组装保险的时候了。 多年的女性客户大多建立了家庭,对保险产品的诉求和成本效益大幅度提高。

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? 大数据评价:考虑尽快投保

保险“买得越早受益越快”,保险费也相对较低,负担也减轻。 通常,对于适用均衡汇率的保险产品(每年支付相同的保险费),年龄越小汇率越低。 在重病保险等健康保险产品中,30岁之前购买的保险费比30岁以后购买有明显的折扣,对于有相关保险诉讼的女性朋友来说,意味着越早投保越能以更低的费率获得同等的保障。

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? 30~34岁的女监护人最喜欢健康保险

30岁以上的女性一般得到固定的收入,大部分也开始组建家庭,对生活有更长期的计划和期待值。 数据显示,30~34岁的女性顾客最喜欢健康保险,投保人数明显超过全体的10%,保险费也远远超过全体。 另外,准母亲的专属保险产品的销售额逐渐良好,但近两年备受瞩目的“美颜保险”“整形保险”虽然销售额良好,但实际上并没有客满,保险费不足0.01%。

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? 大数据评价:女性健康保险优先保障重病

30岁以上的女性大多有基础的社会医疗保障,事业水平和经济能力有一定的差异。 与男性相比,这个年龄段的女性大多必须面对怀孕、生育等特殊的人生阶段。 这是因为有比较特定的健康医疗风险。 不同经济条件的女性可以根据自己面临的风险特征选择合适的产品,根据需要配置女性的严重危险,在怀孕初期,配置符合自己诉求的母子保险。

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? 旅行保险的目标率达到了84%

慧选网的数据显示,18~24岁的女性顾客喜欢旅行。 从顾客保险数据来看,这个年龄段的旅行保险购买者已经复盖了84%,但60岁以上的女性顾客在旅行保险费上占优势,秒杀了同年龄段其他保险种类的支出。

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? 买旅行保险观察保障范围

乐趣之旅总是伴随未知,制定保险计划承担转嫁给旅行事故的风险,确实是个好习惯。

对女性朋友来说,为自己和家人选择短途国内旅行保障时,可以关注旅行中意外的伤害死亡、障碍、医疗保险额,根据旅行天数和目的地的现实购买具有一定意外医疗额的短期意外保险,用较少的钱就能得到较高的重要保障

【财讯】大数据说话:女性怎么买保险

为自己和家人选择海外旅行保险时,建议优先理解和关注不同国家对海外旅行者签证保险的要求,参考旅行天数和目标国家的费用水平来确保金额。 比如去美国、加、澳大利亚、日医疗价格高的地区,保险额医疗补偿保险额必须在30万元以上的东南亚等地,可以选择医疗补偿保险额在10万元左右的产品。 另外,考虑到海外可能存在的语言障碍和不同的医疗系统,建议根据通常的短期意外保障,适当选择兼具紧急医疗救援保障服务的产品。

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另外,在计划参加潜水、蹦极、跳伞等高风险运动的情况下,在投保时特别观察产品的免责条款,意识到限定性地选择包括相关保障在内的意外保险产品,或追加相关的室外运动保险

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? 50~59岁的女性喜欢理财保险

对50~59岁的女性用户来说,资产管理、养老成为这个年龄段女性的主要话题,从数据可以看出,她们在资产管理保险上花钱,保险费的比例为17%,明显超过全体的5%。 50岁后的女性告别职场,获得丰富的储蓄,用保险产品处理闲置资金已成为越来越多的选择。

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? 大数据评估:对收益的综合考虑

产品在2~3年期,年收益率达到5%以上,具有一定保障功能的投资型保险成为银行和网络资产管理的热销产品。 随着中短生存期保险产品销售额的急剧增加,投资型保险接受的高级监督管理得到加强,但对一般女投资者来说,根据自己的诉求合理选择投资型保险仍然是可靠的投资途径,但在选择过程中综合考虑

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第一,需要注意理解和比较保留利益和预期的年化利益。 以万能保险为例,现在的万能保险产品的结算收益率比普通的银行理财产品、3年的定期存款利率略高,但并不保证在任何时间段都获得高收益,唯一能明确的是条款中明确记载的最低保证利率。 现在销售的万能保险的留存利润率在2.5%~3.5%之间,预计年收益率在4%~7%之间。 投资者可以综合保证底层利益、预期利益,根据自己的风险诉说,优先选择。

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第二,需要注意区别比较各自费用的扣除方法。 考虑到手续费的高低直接影响投资型保险的实际收益,该投资者在购买时必须观察不同产品的手续费用扣除的差异,因此需要特别注意不收手续费的具体使用年限,自己选择保险资金流动性的诉求。

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? 六成以上的女性选择为自己投保

慧网的数据显示,在女性投保的顾客中,帮助自己的比例最高,达到64%,认为“只有好好爱自己,才值得越来越多的人爱”的女性意识觉醒时代到来,她们在家庭意识中首先是自己的风险 其次,母亲为孩子买的占17%,妻子为丈夫买的占11%,女儿为父母买保险的占8%。

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? 别忘了优先考虑“柱子”。

以家庭为单位投保时,首先考虑的应该是这个家庭中经济责任最重的人。 一般来说,家庭中优先受到保障的人必须是父母,特别是以前传下来的家庭结构,老师的收入远远大于夫人,在预算有限的前提下,老师的保障需要完善。 当两个人的收入接近对家庭的贡献时,考虑精选产品的结构,以保险费低、保障高费用性保险产品为第一步的保险配置,夫妇双方可以购买相应的金额。

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