【财讯】无现金日的冷思考：别忽略银发族

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报名:本财经主办的银领域年度盛典“中国银领域快速发展论坛及第五届银行综合选拔颁奖仪式”将于8月24日在北京金融街威斯汀酒店举行，敬请期待。 [申请条目]

“无现金”的概念是最近炒作的热度，国内移动结算市场的大型微信和支付宝( Alipay )响起了“无现金日争夺战”，投入巨款鼓励顾客在移动结算中代替现金结算使用。 移动支付方便人们的生活，安全、现金化对支付安全的影响等问题也备受关注和讨论。

8月以来，支付宝( Alipay )开始了“无现金城市周”活动，奖励方法是送钱。 微信宣布在没有现金的日子发送奖金的活动，从8月1日到8月7日期间，客户可以采用微信支付领取奖金，提出了最高发送88元现金红包的奖励措施。

河南郑州市民任先生:地方摊位都是(无现金支付)，吃凉皮，微信支付宝( Alipay ) (支付)做得很好。 什么样的小粮店多？ 一切都有。

济南商家:网上支付对于这些钱，(移动支付)可能对商家有优惠。 微信有红包，支付宝( Alipay )有奖金。 再打折一点。

花样更新的营销攻势，一家商家开始公开表示拒绝顾客现金，只接受移动支付，引起了部分顾客的不满，引起了舆论的热议。

山西市民:不能强迫顾客。 顾客有权用现金支付。

中国电子商会会长王宁:现在我们有时去食堂吃。 他要求我不要收现金，要你微信支付。 这不行。 因为人民币(现金)是我国合法的支付货币。 这个人不能拒绝人民币。

《中华人民共和国人民币管理条例》第二条规定:“本条例所称人民币，是中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币。” 第三条进一步规定:“中华人民共和国的法定货币是人民币。 人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和个人债务，任何单位和个人不得拒绝。 ”。

“没有现金的时代”不要忽视“银发族”

“无现金”减少了交易价格，使生活更简单，节约了社会资源。 但是，“无现金时代社会”的便利也不利于其他群体，如完全不用(手机)的银行应用，无法移动支付的老年人等。

济南市民张爷爷:(支付宝( Alipay )微信支付用过)但没用过。 年纪大了，这个不太清楚。

济南市民王先生:最好没有现金，但不能用。 出去买蔬菜，现金还是现金保险？ 容易出错。 手机很容易出错。

根据民政部发布的《年社会服务快速发展统计公报》，截至年底，全国60岁以上老年人人口达到23086万人，占总人口的16.7%。 许多老年人受以前流传下来的交易方法、技术、设备等因素的影响，依然有采用可见、触摸的现金的习性。 “没有现金”的社会对他们来说意味着越来越多的烦恼，不方便。

中国新闻协会信用新闻服务专业委员会副秘书长宋红:目前中国正在迅速进入老年社会，被称为这个特殊群体或弱势群体，在考虑这种现代化的方法方面，应该有差异化的选择、差异化的安排。

关于“无现金”的提案，wechat和支付宝( Alipay )等相继明确，不是为了拒绝现金，而是有多个支付选择，但新闻安全问题、盗窃风险、隐私泄露等问题不能忽视。

河南郑州市民高先生:扫描那样的二维码等，现在的技术太发达了，容易被骗，即使手机万一被病毒入侵，也担心我的账户安全。

河南郑州市民刘先生:买什么隐私不想让别人涉及。 心里多少有点担心

中国银联最近发表了移动结算安全调查报告，报告显示，每年电信诈骗事件频发，顾客受害比例持续上升。 值得注意的是，50岁以上的中老年人遭遇电信诈骗的比例最高，达到5成，比平均水平高11个百分点。 据调查，在受到电信网络诈骗的受试者中，8成以上遭遇社会交流账户诈骗，比上年增加了36%。 另外，欺骗特洛伊木马链接消息和SMS验证码等欺诈方法也是常见的支付欺诈方法，遇到两种方法的持卡人比例达到63%和51%。

国务院安委员会专家委员会副主任郭炎炎:防止新的欺诈方法，损伤平民，在现金支付中，这个安全问题必须提到议事日程。 包括经营的相关主管部门必须有统一的标准，以免发生其他问题。

数据显示，中国第三方支付总交易额为58万亿人民币，同比增长85.6%。 其中移动结算交易规模为38.6万亿元，约是美国的50倍。

支付风险或金融体系的改革

除了支付安全、被盗刷等风险外，现在第三方支付市场有参加者多、供求不平衡、市场过度竞争、对客户保护不足、准备金被挪用等现象。

根据中国支付清算协会的统计数据，从年到年，国内非银行机构移动地支付的件数从33.77亿件增加到970.51亿件，年复合增长率为195.09%。

中国新闻协会信用新闻服务专业委员会副秘书长宋红光:没有这种银行以外的支付系统形成的这种现金，交易的方法形成国家金融系统以外的垄断。 如果失去监督管理，失去监督管理，这笔准备金、准备金不足，也有这样的风险。

中国人民银行副行长范一飞:一方面客户个人隐私泄露，另一方面准备金被挪用的现象曾经比较严重，有的机构用于炒房、炒股、赌博，造成了损失。

年浙江易士成为被法律取消第三方牌照的第一家预付费公司，企业有大量挪用顾客准备金、伪造改造交易和财务资料、超出范围经营支付业务等严重违反行为。 接着广东益民、上海畅购相继被中央银行吊销了许可证，原因也是挪用了大量销售的预付卡的支付金。

中国新闻协会信用新闻服务专业委员会副秘书长宋红光:我们也看到在准备金方面已经有所行动，有监督管理。 那么既然是客观存在，那就强制或推进我们的金融体系改革、监管制度改革。 通过银行支付系统、监管系统的完整性，规范这种比较广泛的资本流通或货币结算的这种方式。