【财讯】银行存款利率太低 手上有10万元存款该怎样理财？

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资料来源:融360原件

金融360理财分析师经常收到投资者的这样的咨询。 我手里有10万元/50万元/100万元。 如何理财才能贬值？？

大家理财的目的相对确定，现在银行存款利率太低，受通货膨胀的影响，现在银行存款相当于贬值。 这是因为我想寻找更好的理财方法，让理财收益抵抗通货膨胀率。

例如，你去年在银行存了10万元，一年的存款利率是1.95%，一辆轿车去年的成本是10万元，今年的10万元一共是101950元。 但是轿车的成本上升到了105000元。 也就是说，去年可以买轿车，今年买不到。 购买力会下降。 十万元是银行一年下跌350元。

十万元一年的理财收益必须超过5000元才能战胜通货膨胀。

但是，目前对实际通货膨胀率还没有正确的说法。

1、cpi可以代表通货膨胀水平，但只包括食品、服装、居住、生活用品、交通新闻、教育和娱乐、医疗保健等部分产品。 值得注意的是，这里的居住通常指房租水平，不包括房价水平。 年的cpi比去年同期增加了1.6%，明确了实质性的通货膨胀率并不那么低。

2、另一种说法是，货币印刷量减去gdp增速后的差表示通货膨胀水平，即m2年末的增速-gdp增速，以下是这10年的数据。

2008年金融危机爆发后，国家发表了包括大家都知道的4兆计划在内的一系列刺激经济计划，从2008年到2009年3年间货币的超发，特别是2009年m2的增长率达到了27.68%，通货膨胀率上升到了高水平。

年货币发行量明显减少，m2增速创造了10年来的最低水平，但1.3%明显不能代表真正的通货膨胀水平。

3、很多人都有这样的疑问。 我每年的工资涨幅在10%以上，为什么远离买房子的梦想呢？

确实，很多人把房价作为重要的通货膨胀指标，过去十年全国房价增长率很大，特别是过去两年二线城市的房价上涨率惊人，通货膨胀率越来越高，很多人真正的通货膨胀水平为10%

4、养老金的增加可以代表通货膨胀水平，养老金的增长率为5.5%，养老金的增长率为5%，未来为4.5%，可能呈现与通货膨胀率相同的状态。 也就是说，现在真正的通货膨胀率有可能在5%左右。

不管实际通货膨胀率是多少，投资者通过合理的资产管理方法，保障财富的稳步上升是很重要的，在保证资金的充分安全的基础上，能得到尽可能高的资产管理收益。

回到最初，现在拿到10万元的人不在少数。 毕业两三年的职场新人也很难存10万元。 对360资产管理解体师来说，有10万元怎么做才能理财？

一、取决于风险偏好

如果保守且无法承受本金损失，则只能选择稳健的理财产品，如国债、货币基金组织、银行资产管理和保险资产管理。

国债的期限比时间长，现在的3年利率为4%，5年利率为4.27%，比去年略有上升。 但是360金融分析师不建议年轻人购买国债。 一是期限太长，年轻人的钱地方很多，买房子、买车、结婚、生孩子等费用很高。 第二个利率很低，但最好直接把钱留在货币基金组织。

今年货物基础婴儿的平均收益率在4.3%左右，余额宝有点低，最新7天的年化收益率在4.13%。 宝宝理财是存款的最好替代品，门槛低，灵活性高，收益远高于存款利率，对投资者来说最低的预期收益是能达到货币基金的平均收益。

银行理财的平均收益率在4.9%左右，非保本理财的收益率可以达到5.1%-5.2%，优选购买风险水平为一级或二级的非结构性产品，完成的概率较高。 三级以上产品风险大，收益不明确，结构性产品收益达标率也低。

保险理财在互联网平台上很常见，和银行理财收益率差不多，5%左右，可能更高。 通常不超过6%。

如果你能承担一定的风险，你可以考虑p2p理财、债券基金、混合基金等产品。 p2p现在的平均收益率在9%-10%之间，不要碰大平台的收益低，小平台的收益高，收益过高的平台。 债券和混合基金的风险更大，本金损失的概率明显变高，行情好的话就赚，行情不好的话就亏。

如果承受风险的能力高，也可以试试黄金、指数基金、股票基金等。 前两年黄金的年涨幅在9%以上，成绩非常好，但提高那么多意味着可以做这么多。 指数基金和股票基金更是突飞猛进，年上升喜人，但建议年大部分亏损，通过定投规避风险，长期稳定收益。 高风险产品的资金配置比率建议在30%以下。

另外，股票、虚拟货币等市场风险非常大，建议不要接触一般投资者。

二、取决于投资门槛

大部分产品的门槛在10万元以下，除了私人募捐、信托等少数产品买不到外，常见的理财产品还可以买。

国债购买起点为100元，货物基础婴儿购买起点为1分、1元、1000元，银行理财最低购买起点为5万元，基金购买起点为1000元，p2p购买起点为50元、100元，往往极其个别地达到1万元以上。

不管你手里有10万元、50万元、100万元还是越来越多，我建议合理的资产配置，即把钱分配给不同的理财产品，以达到风险分散、流动性分散、收益分散的目的。

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