【财讯】万亿存款全面流失 你可能还没意识到有可怕

本篇文章2677字，读完约7分钟

中心提示:以前我们说我们不怕债务危机。 因为我们存钱，高储蓄具备对抗风险的韧性。 但是，最近发表的数据不能说是高储蓄，高负债已经粉墨登场了。 你自己的存款是多少

从前，老年人存钱和害怕借钱。 刚毕业就业时，父母叮嘱不要花钱。 钱都存到一分一厘了。

在他们眼里，只有在口袋里存一点钱才能安心地生活。

在不知不觉中，这个“有储蓄才能安心”的观念被时代抛弃，现在很多年轻人崇尚的是“靠杠杆才能致富”。

杠杆越高，负债就越多。 每天睁开眼睛，脑子里都是一连串的数字。 这个月的工资是多少？ 扣除房贷的贷款还剩多少？ 信用卡账单多少钱？ 我可以从哪里租？

负债多，也就是存款少了。 到底存款流失了多少呢？ 下面的数据可能会让你吃惊。

- 01 -

存款全面流失。

中央母亲公布的金融数据显示，全年人民币存款增加13.51万亿元，同比减少1.36万亿元。

增加的意思是增速下降，比以前负增长，但还在增加，这没什么大不了的。

但是，截至去年11月末，人民币存款馀额仍为164.9万亿元，到12月末只剩下164.1万亿元，减少了7929亿元。

这意味着去年12月末的存款破天荒地减少了，这不再是增加了多少的问题，而是减少了多少的问题。

这是整体存款的状况。 让我们具体看看居民存款的状况。

站在老百姓的立场上，全年的住户存款增加了4.6万亿元，全年的住户存款增加了5.16万亿元，减少了5600亿元。

中央母亲没有公布12月末家庭存款的具体情况，但从去年12月末存款减少了7929亿元，11月末家庭存款只增加了1455亿元推算，12月末家庭存款的大致比率也减少了。

年上半年，中国个体的普通存款和流通中货币(现金)合计超过3兆美元大幅减少。

去年下半年存款是否倒流还不清楚，但万亿日元的存款外流是板上钉钉的。

那么问题是:这几兆存款去哪儿了呢？

- 02 -

存款去哪儿了？

一种观点是，大家产生了理财观念，不想把钱放在银行里贬值，所以拿去理财了。 真的是这样吗？ 看看资产管理市场的变化。

首先是以余额宝为代表的婴儿类产品。 确实，这几年，余额宝等货币基金组织的规模急速增加，多少对银行提取存款的难度产生了冲击。

但是，老实说，大家心里都明白，存余额宝的基本是零钱，即使是存款也不能全部存到余额宝里。

而且从去年年初开始，监督管理插手货币基金后，余额宝也是1年4限，损失的几兆美元存款不能再摆脱了。

说流向其他理财产品也无法解释。 因为去年在金融杠杆下，整个理财产品的规模都在缩小。

数据显示，截至年底，基金管理企业及其附属企业、证券企业、期货企业、民间募捐管理机构规模的增长率从去年的35.58%直线下降到去年的3.49%。

说到p2p网络贷款，年仅在严格的监管下稳步增长，就刚刚突破了6万亿规模。

所以，居民存款不是跑去理财产品，至少金融去杠杆后不完全。

这几兆美元的存款去哪儿了呢？

其实，中央妈妈公布的另一个数据组给出了答案。

年人民币贷款增加13.53万亿元，比上年增加8282亿元，创历史新高。

其中，住户部门长期贷款增加5.3万亿元，比年少增加3800亿元，短期贷款增加1.83万亿元，新规模为去年的2.8倍。

存款减少了，贷款却在增加。 换句话说，存款都拿去换钱。 在房价的刺激下，所有人都加入了致富加杠杆的大军。

曾经，家庭债务占gdp的比例不高，年初仅为30%，但年末达到44%，去年9月达到54%。

增加14%需要4年，增加10%只需要9个月。 杠杆越来越疯狂了。

数据显示，中国居民部门债务占居民支配收入的比例从2006年的18.5%激增到去年8月的77.1%。

债务是刚性的。 每月挣的钱有77%用于还债。 剩下的23%，你在哪里存什么钱？

我想总算还有23%，结果呢？

年社会消费品零售总额36.6万亿元，比上年增加10.2%，实际增长率比同期gdp快，如果支出增长率超过收入增长率，当然可以存款的钱就少了。

根据上述数据，中长期贷款虽然住房贷款被控制在第一位，但短期贷款的新追加规则是2.8倍。

短期贷款说白了，有车贷、现金贷、费用贷、信用贷等。 也就是说，增长率高于收入增长率不仅是因为自己的收入减少了，借款的人也在增加。

这些都是现在的短期原因，存款外流有劳动力人口减少的长期原因。

数据显示，15—59岁的劳动人口从年到年的5年间减少了近1800万人。 从年轻人口来看，90后比80后减少了4800万，00后比90后减少了1200万。

工作的人变少，使用养老金的人变多的话，自然存款也会减少。 从这个立场来说，存款外流将成为今后的新常态。

- 03 -

没有存款的灾难

现在国民第一次体验施加杠杆的快感，远远没有意识到高负债低存款的结果有多可怕。

其实，太阳下没有新鲜事。 我们今天经历过的事情，美国和韩国都经历过，但没有多少人记得悲惨的历史。

特别是在韩国的例子中，中国现在的状况可以说是韩国当时信用卡危机的翻版。

到目前为止，韩国的储蓄率一直很高，韩国人也喜欢存钱以备万一，但1998年韩国的家庭储蓄率为25%，2007年仅为2.5%。

不到10年储蓄率就下降了10倍，背后有信用卡泛滥带来的结果。

1999年亚洲金融危机过去后，为了增加消费者的支出，韩国政府鼓励银行发行尽可能多的信用卡。

韩国人很快就会卡中毒。 到2003年，人均信用卡持有量达到4张，国民信用卡债务总额接近1000亿美元。 很多人用卡养卡，用一张卡偿还另一方的债务。

清算的一天终于到来。 2003年，34岁的主妇无法忍受债权人的催促，从高层公寓里把3个孩子撞倒，自己跑出去了。

多个家庭因积蓄不足而破裂，犯罪和卖淫急剧增加，韩国被形容为“破产社会”。

这是曾经实际发生的历史，而且这段历史离我们只有15年，现在可能又要上演了。

但这次不是信用卡，而是现金贷款、汽车贷款、房贷、费用贷款、信用贷款等各种各样的贷款。

多少年轻人每月不过3000人或4000人，多少敢分期买上万元手机的年轻人每年不过三四万人，敢没有首付买好车。

据说命运给我们的所有礼物都暗中中标了价格。 今天的放任，来日总有一天会再来的吧。

再看看，随着老龄化的发展，年轻的劳动力越来越少，到了高龄以后，没有存款的你谁能期待养老呢？

无论你有房间还是有货币，如果这些资产没有被兑换，那么更多的资产价格只是纸面财富。

快到正月了。 大家可以好好考虑这些问题。 现在你手里有多少存款？

全天候滚动播放最新的财经信息和视频，越来越多的粉丝福利扫描二维码备受关注( sinafinance )。