【财讯】中国家庭资产曝光！中国家庭到底有多少钱？

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作者:白老师

资料来源:白读财经( id:xiaobaiducaijing )

最近发表了“年中国城市居民家庭资产负债状况调查”的报告书。 本报告书是中国人民银行调查统计司城市居民家庭资产负债调查课题组于去年10月中下旬在全国30个省(自治区、直辖市)对3万余户城市居民家庭展开资产负债状况调查的。

这个比较权威的报告向我们揭示了多个家庭财富的秘密。

财富与总资产、财务学有关

总资产=负债+全部资本

例如，如果购买一所房子，首付300万，贷款700万(包括利息)，不考虑其他的话，这个家庭的总资产是1000万，负债是700万，净资产是300万。

一、总资产

调查数据显示，中国城镇居民家庭(不含农村)总资产平均为317.9万元，这是大部分人没有想到的吧？ 我突然意识到自己的总资产超过了300万。 惊讶有两个理由。 一个是平均的。 一个地区的财富是否均衡，用中位数更客观地衡量。 比如世界上只有三个人。 我是你、王先生和马云。 你的总资产是100万，老王是1000万，马云是394亿。 平均来说，三个人的平均资产在131亿左右。 想想看。 你很拉吗？ 使用中位数的话，资产是1000万。 相对客观吗？

调查数据证明，城市居民家庭总资产中位数为163.0万元，与平均值大不相同，财富分化较大。 总资产最低20%的家庭拥有的资产只占全部样本家庭资产的2.6%，总资产最高20%的家庭总资产占63.0%。 有钱的人有钱，但是没有的人真的没钱。

数据显示，家庭资产最高的地区是北京，其次是上海、江苏、浙江、福建，奇怪、经济最发达的广东反而位居福建之后第四。 可能的解释有两种。 一是广东省内收入差距很大，除了珠江三角洲，其他收入水平不高。 二是广东人口流入大省，年轻人口多，大多处于事业起步期，财富积累。

据调查，中国城镇居民家庭资产以实物资产为主，每户253.0万元，占家庭总资产的8成。 其中，74.2%是住宅资产，每户住宅资产187.8万元。 居民住房资产占家庭总资产的比例为59.1%，超过美国的28.5%。

我国城镇居民家庭住房拥有率为96.0% (美国为63.7% )，有一套住房的家庭为58.4%，有两套住房的家庭为31.0%，有三套以上住房的家庭为10.5%，一户均有住宅1.5套。

这证明中国的家庭资产第一是房地产，房价上涨会导致总资产上涨，反之则下降。

中国房地产占有率高的理由是:

1、中国人的“家”心情比较重，家在哪里，家在家里。

2、房子太束缚社会福利，如果有房子，你有更好的就业，更好的教育，更好的医疗。

三二十年来，房价一直上涨，刺激了居民的购房增值和投资。

4、国内社会保障体系必须完善，居民把将来的养老托付给家里和存款。

调查显示，中国家庭平均金融资产64.9万元，占家庭总资产的20.4%，比美国低22.1%。 在家庭资产配置中，银行资产管理、资产管理产品、信托占26.6%，银行存款占22.4%。 股票、基金等高风险资产只有6.4%、6.6%。 学历越高的家庭，风险资产所占的比例越高。

这要证明:

1、中国资本市场吸引力弱，赚钱效果低，投资者保障等制度需要完善。

2、国内金融知识的普及度依然很低，越来越多的人需要理解金融、学金融。

3、有必要培养和成长机构投资者，使他们成为稳定资本市场的主力。

二、负债

调查数据显示，在负债家庭中，每户总负债为51.2万元。 其中，53.8%居民家庭债务馀额在30万元以下，35.6%的家庭债务馀额在30万~100万元，10.5%的家庭债务馀额在100万元以上。

75.9%的居民家庭用于购买债务，24.8%的居民家庭用于日常费用，12.8%的居民家庭用于购买汽车和汽车，9.6%的居民家庭用于购买装修和家电，9.3%的居民家庭用于实体经营，9.0%的居民家庭

居民的债务几乎都与购买有关，75.9%的数值被低估了，但也包括装修，另外，在日常费用中，多个费用信用也被间接用于购买。 由于房价的原因，在房价比较高的二线城市，居民负债总额远远高于三四线城市。

我之前跟大家说过，居民负债会导致房价上涨。 年第一季度，中国居民负债率(居民负债与gdp的比率)为54.3%，从2008年到年的10年间上升了35.3%，年均上升了3.5%。 现在中国居民负债的上升有一定的空间，但空间极小。 国际货币基金组织认为居民杠杆率超过65%会影响金融稳定，现在正在接近。

数据显示，正好需要的家庭每月债务收入比达到151.3%，比投资额的比例高得多。 这证明现在房价上涨是第一需要的家庭购买，将来需要加大炒作的抑制力度，在购买门槛、利率、税收等方面实行差异化政策，支持刚需，抑制炒作。

要控制将来居民的负债，一方面要增加居民的收入，另一方面要控制房价，房价不能重复如年的趋势。 最近深圳房价上涨，很大一部分原因是公司贷款、贷款资金进入楼市，表面上是增加公司负债，实际上增加居民负债，使其迅速发展，会对城市竞争力、居民支出产生重大影响。

调查显示，居民家庭负债集中在中青年和高学历家庭。 关于负债，我一直这么认为。 合理的负债有助于国家经济的迅速发展和个人财富的积累，过度负债反而会抑制上述效果。 简单来说，我们在通货膨胀社会。 你们手上的纸币随时都在缩水。 我以前举出过这样的例子。

示例:

1、如果年12月的啤酒价格是6元/瓶，可以大致认为，由于年12月的cpi上涨了2.1%，年12月的啤酒价格上涨了6.126元/瓶(6+6×2.1% )。

2 .如果年12月以杠杆6元(利息2 %￣2.1 % CPI )购买6元啤酒，年12月以6.126元/瓶的价格出售，你的利润如下。

收益=6.126-6-6×2% (利息价格) =0.006元0

中青年和高学历家庭一方面热衷于负债，另一方面90多岁的人观念改变，喜欢费用，费用热衷。 另一方面，市场上有更多的短期产品，年轻人对负债的认识在变化，合理的负债不一定是坏事。 但是，超过一次，失败是无法补偿的。 根据中央银行的数据，计量分解的结果是，控制了人均可支配收入、社会融资规模等因素后，居民的杠杆率水平每上升1%，社会零售费用总额的增长率就下降0.3%。

三、净资产

净资产是扣除负债的资产，是自己的真正资产。 调查数据显示，中国城镇居民家庭净资产平均为289.0万元。 家庭净资产中位数为141.0万元，比平均值低148.0万元。

我们的中位数是客观的。 也就是说，我们家庭的净资产达到了141.0万元，很多人是百万富翁。 你会成为例外吗？

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